Страховщик — кто это и сфера его обязанностей?

В современном мире не обойтись без страхования в различных сферах жизни человека. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, которая заключит договора и просчитает возможные риски наступления страхового случая. В этом случае организация выступает страховщиком. Чтобы подробно разобраться в работе СК, нужно понять кто такой страховщик.

Кто такой страховщик

Согласно законодательству, страхование может быть добровольным и обязательным. К последнему виду относят защиту здоровья, недвижимости и автомобилей, приобретенных в кредит или являющихся залогом. Кроме этого, в страховом деле понятие обязательное страхование относительное, т.к. к специалистам люди обращаются добровольно. Это связано с тем, что без подписания договора клиент выступает нарушителем законодательства, а, значит, полноценно принимать участие в социальным программах не может.

Кто же является страховщиком. Согласно закону, в его роли выступает СК и сотрудники, входящие в ее штат, которые имеют полномочия продавать полис, составлять договор и нести ответственность по выполнению его пунктов при наступлении страхового случая. При этом важно помнить, страховая компания ведет свою деятельность по лицензии, которая имеет определенные ограничения.

Права и обязанности страховщиков

Перед тем, как подписать договор, обе стороны должны ознакомиться с его условиями и обсудить некоторые нюансы. При необходимости внести надо некоторые изменения. Конечный результат может сильно разниться от стандартного, но не должен противоречить законодательству. Основной акцент важно сделать на количество страховых случаях и их свойствах.

Кроме этого, каждая из сторон имеет свои права и обязанности. Например, прописано в договоре, что страховщик может:

• подавать заявку на получение конфиденциальных сведений о страхователе;
• расторгнуть договор при условии, что клиент нарушил условия соглашения;
• провести экспертизу с целью выяснения обстоятельств, при которых наступил страховой случай;
• получать оплату за выполнение своих обязательств;
• принять решение о выплате средств.

Но при этом, СК обязана:

1. Выплачивать сумму, которая оговорена в соглашении о предоставлении услуг. Она также может финансировать сопутствующие расходы.
2. Не разглашать сведения, которые предоставил страхователь, если это повлечет за собой порчу репутации и потерю рабочего места.
3. Приглашать независимых экспертов.

Кроме этого, этот участник взаимоотношений обязан предоставлять только достоверную информацию.

Полное определение термина

Кто такой страховщик в полном смысле этого слова? В его роли выступает страховая компания, деятельность которой осуществляется на основании выданной ей лицензии. Без этого документа организация не может выступать страховщиков по обязательному пенсионному страхованию и другому виду страховки. Основная суть деятельности таких агентов в выплате вознаграждения страхователю в случае наступления страхового случая.

Выдачей лицензии занимается специальный отдел ЦБ России. Иными словами, в роли СК выступать может только юр.лицо с соответствующей лицензией. Регулирует его работу Российский Союз Автостраховщиков, который защищает интересы СК и может стать судьей при решении спорных ситуаций.

Лица и организации, действующие в интересах и от имени страховщиков

Кроме страховых компаний, услуги населению по страхованию предоставляют и другие субъекты. Их работа сводится к федеральному закону, при этом должны быть соблюдены обязательные правила. Кроме этого, они оформляют договора, доля которых от общего количества соглашений составляет треть.

Страховые агенты

Страховой агент – физ.лицо, постоянное место жительства которого РФ. Кроме этого, оно может быть ИП или действовать, опираясь на гражданско-правовой договор со СК.

Их работа возможна в двух направлениях:

• представление интересов потенциальных клиентов – для них подбирают более подходящая программа страхования из списка страховщиков, с которыми сотрудничает агент;
• поиск клиентов для СК, чтобы увеличить клиентскую базу.

Страховыми агентами не являются лица, у которых нет договора со страховщиком. Также важно учесть, что сам страховщик не может быть агентом или сотрудник, входящий в штат СК по ТК. В роли лица, действующего от имени СК, не может стать человек с судимостью, при этом не важно, снятая она или непогашенная.

Главная работа агента – подбор и реализация услуг. Оплата производится в виде процента от заключенных договоров. Отношения между страховщиком и страхователем после подписания соглашения, ведутся напрямую без учатсия третьих лиц.

Страховые брокеры

Эти участники страховых отношений действуют от имени СК и имеют на это необходимые полномочия. Кроме этого, брокеры должны постоянно проживать на территории РФ. Физ.лица, выполняющие такие обязанности, должны обладать статусом ИП. В случае, когда брокерами выступают организации, они должны быть юр.лицами и работать автономно.

Особенность этих участников отношений в сфере страхования в том, что они работают в интересах СК, но от своего имени. Поэтому неудивительно, что в договоре прописаны дополнительные функции брокеров. Так, они не могут выполнять роль агента, страховщика или перестраховщика.

Отличить брокера можно по:

• статусу юр.лица, который заключил договора не с одним страховщиком;
• могут подписывать договора о страховании от своего имени, но только в интересах клиента или СК;
• возможности общаться со страхователем в процессе исполнения договора, без прямого контакта к компанией-страховщиком.

Зачастую действие брокеров разворачивается в населенных пунктах, где отсутствуют свои СК.

Формы деятельности страховщиков

Форма страхования, при которой СК напрямую взаимодействует с  клиентом, не единственная. Кроме возможности прибегать к услугам посредников, существует еще несколько разновидностей, которые довольно популярны в данной сфере. Ими являются:

• сострахование;
• перестрахование.

Данные формы определены в действующем законодательстве. Как правильно их использовать, найти можно в федеральном законе. Для каждой из них прописаны подробно правила и нормы, и им нужно следовать.

Чем отличается страховщик от страхователя

Главное отличие  – в правах, которые получает каждая из сторон. Например, страхователь обязан оплатить сумму,  указанную в договоре, а исполнитель – выплатить ущерб при наступлении случая, прописанного в соглашении.  Размер выплаты определены законом и пунктами соглашения.

Средства для погашения берут из вносов клиентов, в случае, когда  с одним из них случилось оговоренное и прописанное в документе событие.

Главное отличие страховщика – это всегда юр.лицо, деятельность его оформлена строго по правовым нормам.

Чтобы понять, кто такой страховщик, какие функции он выполняет и круг его обязаннотсей, необходимо ознакомиться с этим понятием более подробно.